Ciudad de México, México. Octubre de 2024. El sector fintech está experimentando cambios significativos impulsados por la tecnología. Entre las tendencias más destacadas se encuentran la inteligencia artificial (IA), las finanzas descentralizadas (DeFi) y el modelo de financiamiento flexible Buy Now, Pay Later (BNPL), que están redefiniendo la forma en que los servicios financieros se ofrecen y consumen.
1. Liderazgo de China en inteligencia artificial generativa
China ha consolidado su posición como líder mundial en el desarrollo de IA generativa, registrando más de 38,000 patentes en esta área entre 2014 y 2024, según el informe de la Organización Mundial de la Propiedad Intelectual (WIPO). Este liderazgo ha impulsado la automatización de procesos financieros, como la evaluación crediticia, la detección de fraudes y la personalización de productos. La adopción de IA permite mejorar la toma de decisiones en tiempo real, adaptando productos a las necesidades específicas de los clientes.
“La inteligencia artificial no solo está transformando la forma en que las empresas interactúan con sus clientes, sino que también está revolucionando la eficiencia y seguridad en la evaluación crediticia, lo que permite tomar decisiones más informadas y rápidas.” - Mario Hernández, CEO de finvero, la plataforma de inteligencia artificial para la gestión crediticia con datos alternativos que cubre el ciclo de vida del crédito.
2. Crecimiento de las Finanzas Descentralizadas (DeFi)
Según The New York Times, las Finanzas Descentralizadas (DeFi) están emergiendo como una de las mayores disrupciones del sistema financiero tradicional. Permiten acceder a préstamos y otros servicios sin intermediarios, ofreciendo mayor transparencia y menores costos. A pesar de sus beneficios, las fintech que deseen aprovechar esta tecnología deben sortear desafíos regulatorios y de seguridad. Las estrategias DeFi presentan oportunidades para crear productos financieros más accesibles y transparentes, enfocados en consumidores tecnológicamente conectados.
3. Automatización e inteligencia artificial en la banca
La automatización a través de IA es una de las mayores transformaciones en los servicios financieros. Su capacidad para mejorar la personalización y la toma de decisiones la posiciona como una herramienta indispensable para bancos y fintech. El 70% de los bancos ya están invirtiendo en inteligencia artificial para automatizar procesos como la evaluación de riesgos y mejorar la experiencia del cliente.
4. Buy Now, Pay Later (BNPL)
El modelo BNPL está ganando terreno rápidamente debido a su capacidad para ofrecer financiamiento sin intereses y cuotas flexibles, lo que lo convierte en una opción atractiva frente a las tarjetas de crédito tradicionales. Proyecciones de Statista indican que el mercado de BNPL alcanzará los $576 mil millones para 2026, impulsado principalmente por la preferencia de los consumidores más jóvenes y su creciente adopción en el comercio electrónico. eMarketer también prevé que el número de usuarios de BNPL continuará aumentando, con empresas de todos los tamaños buscando adoptar este modelo como una alternativa de financiamiento.
5. Seguridad y protección contra ciberataques
El aumento de las transacciones digitales y la expansión de servicios fintech han traído consigo un incremento en el riesgo de ciberataques, lo que ha hecho de la seguridad cibernética una prioridad crítica. Tecnologías como la autenticación biométrica y la encriptación de datos están ayudando a mitigar estos riesgos, protegiendo las transacciones financieras y minimizando el fraude. Según un informe de Accenture, el 43% de los ciberataques se dirigen al sector financiero, lo que destaca la vulnerabilidad de las fintech y los bancos a los ataques que pueden comprometer datos de clientes y operaciones críticas.
En los próximos años, las fintech que logren capitalizar estas tendencias serán las que dominen el ecosistema financiero. La integración de IA para la personalización y eficiencia, la adopción de DeFi para eliminar intermediarios, y el uso de BNPL para atraer a nuevos usuarios marcarán el futuro de la industria. Sin embargo, todo esto deberá estar respaldado por fuertes medidas de seguridad cibernética y un marco regulatorio adecuado que permita la innovación sin comprometer la estabilidad del sistema.
Las fintech tienen una oportunidad única para reinventar el acceso a los servicios financieros, y el éxito dependerá de cómo naveguen estos desafíos y oportunidades en un entorno global dinámico.
