Solo el 20% de la población económicamente activa cuenta con un seguro de vida y más del 50 % de los mexicanos fallece sin haber dejado un testamento.
Un seguro de vida amplifica la protección que ofrece un testamento.
Ciudad de México, 11 de septiembre de 2024. — Septiembre es el Mes del Testamento en México, una iniciativa que busca concientizar a la población sobre la importancia de proteger el patrimonio y los intereses de sus seres queridos ante la eventualidad de una muerte prematura. En este marco, Prudential Seguros resalta la relevancia de contar con un seguro de vida y un testamento con una adecuada designación de beneficiarios, elementos clave para asegurar un futuro financiero estable para la familia.
En México, más del 50% de las personas fallecen sin haber dejado un testamento, lo que deja a sus familias en una situación vulnerable, enfrentando largos procesos legales para acceder a los bienes que les corresponden por derecho. Esto puede dar como resultado disputas familiares, pérdida de patrimonio o retrasos significativos en la entrega de herencias. Tan solo en 2023, se registraron más de 190,000 casos de juicios sucesorios intestamentarios, según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI). La ley mexicana establece que tus bienes serán distribuidos de acuerdo a la sucesión intestada, es decir, sin considerar tus deseos o preferencias.
El proceso de sucesión sin un testamento puede extenderse por años, generando costos legales y emocionales para los herederos. Además, sin un seguro de vida, las familias pueden enfrentarse a cargas financieras imprevistas, como deudas, gastos funerarios, y trámites administrativos, agravando la situación. De acuerdo a la Asociación Mexicana de Instituciones de seguros (AMIS), una familia tarda en promedio entre 2 y 3 años en recuperar el nivel de vida ante casos de fallecimiento e invalidez.
Uno de los aspectos más críticos, tanto en un seguro de vida como en un testamento, es la correcta designación de beneficiarios. El 70% de los mexicanos no revisa ni actualiza regularmente los beneficiarios de sus seguros, lo que puede derivar en conflictos al momento de reclamar los beneficios. Para evitar este tipo de situaciones, es fundamental:
1. Actualizar periódicamente la lista de beneficiarios, especialmente tras eventos importantes como matrimonio, nacimiento de hijos o divorcio.
2. Nombrar beneficiarios claros y específicos, evitando términos ambiguos que puedan dar lugar a interpretaciones legales.
3. Considerar la inclusión de un albacea o representante legal que supervise el proceso y asegure que los deseos del titular sean cumplidos.
“En un mercado en constante evolución, es esencial seleccionar una aseguradora que cuente con una sólida reputación y esté bien regulada. Con más de un siglo de experiencia a nivel mundial, Prudential se distingue por ofrecer soluciones de seguro de vida diseñadas para satisfacer las necesidades de protección y planificación financiera de sus clientes” destacó René Vázquez, Director Ejecutivo de Distribución de Prudential Seguros México.
Asimismo, es recomendable concentrar en un solo documento la información necesaria para gestionar los bienes en caso de fallecimiento, tal como: cuentas de banco, números de póliza, datos de contacto de asesores patrimoniales, etc. Para ello, Prudential Seguros México pone a disposición de sus clientes el formato “Tu legado en orden”. (Liga al documento)
Durante septiembre, el gobierno de México reduce los costos de la elaboración del testamento, brindando una oportunidad única para que las familias formalicen sus últimas voluntades a un costo accesible. Prudential Seguros invita a todos los mexicanos a aprovechar esta campaña para poner en orden sus asuntos patrimoniales y asegurar el bienestar de sus seres queridos en el futuro.
En un mundo incierto, contar con un seguro de vida y un testamento bien estructurado es la mejor manera de proteger a la familia y garantizar la tranquilidad financiera, incluso ante los eventos más inesperados.
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